退休金揭秘：工龄存款影响大，未来涨幅可期

● 你问的这个事儿，挺有意思的，也挺关心的哈

朋友们，咱们都知道，工作那么长时间，最头疼的事儿就是啥时候能领到退休金

心里老揣着个问号：我退休后能拿到多少钱

这事儿说实话，关系到咱们老了以后吃喝玩乐

过日子到底能过得多舒服

你看，假如你工作了四十多年的时间，再加上个人账户里还有点存款，比如说十万块左右

到底能领到个啥水平的养老金

● 退休金的组成，搞清楚了才会心里有底

先说说这退休金到底是怎么组成的

你每次办退休的时候，都会拿到一份“退休待遇核定表”

这个表一看，挺复杂，其实也不难理解，里面大概分成三个部分：基础养老金、个人账户养老金

还有个“过渡性养老金”

这过渡性那个还挺很，要有“视同缴费工龄”才算得上，没这条件

基础和个人账户这两块，咱们都能拿到

你说个白话点：我们缴养老保险的钱，有一部分是给统筹的，存到养老基金里，然后发给我们基础养老金；而个人缴的钱，全部存到自己账户里，等到退休了，按着退休年龄对应的月数

简单点说，咱们缴的每一块钱，磨叽到最后都能变成退休金，当然啦

具体数额还得看你的工龄长短和存款多少

对于过渡性养老金，它的“玩法”就比较复杂了

得看“视同缴费工龄”和“过渡系数”

不同省份，系数都不同，有的高

比如说，咱们用山东和辽宁为例

看看两地退休金差别会有多大

● 算算你的退休金到底长啥样

咱们得先把公式整明白： 基础养老金=（退休时的社平工资+本人指数化月平均工资）/2×缴费年限×1% 个人账户养老金=个人账户余额/计发月数 过渡性养老金=计发基数×视同缴费年限×过渡系数 你要是工龄达到43年，个人账户里有十万块，再加上退休时所在省的待遇

基本就能算出个差不多的水平

其实，能做到43年工龄的人，真的不多，很是是大多数人可能连40年的工龄都没法凑齐，这还得看你是早早就参加工作

还是后来才慢慢积累起来的

再说了，十万块的个人账户存款

有人跟我讲过，他们算下来，自己退休时账户大概也就七万多，很多人缴费时

有的经济条件好，就按1.0系数交，干脆利索；没钱了，就只交最低的，这样一折再一折

咱们可以折中一点，假设用0.8系数来算，别太低

好了，有了这些基础，我们还得确认两个关键：一是退休时的计发基数

这两个东西，不同省份差别挺大的

咱们就拿辽宁和山东两个省试试

● 具体算算，看看能到啥水平

先把公式写出来： 基础养老金=（社平工资+本人指数化月平均工资）/2×缴费年限×1% 个人账户养老金=个人账户余额/139（假设这个月数） 过渡性养老金=计发基数×视同缴费年限×过渡系数 举个例子，辽宁2025年的计发基数大概是7201元

那咱们假设一位退休人员，工龄43年，个人账户存了10万元，算一下： 基础养老金=（7201+7201×0.8）/2×43×1%=（7201+5760）/2×43×1%=（13,961）/2×43×1%=6

980.5×1%=大概就是2786元左右

账户养老金=100000/139≈719元

过渡性养老金=7201×13×1.4%=7201×13×0.014=1310元

合起来能拿到的退休金大概是：2786+719+1310=大概4815元左右

虽然还差点儿6000元，但在辽宁，这个水平也算是中上了

毕竟很多普通企退人员都在这个区间

再换个山东： 2025年的计发基数是7678元，过渡系数是1.3%

基础养老金=（7678+7678×0.8）/2×43×1%=（7678+6142）/2×43×1%=（13,820）/2×43×1%=6

910×1%=大约2971元

账户养老金还是719元

过渡性养老金=7678×13×1.3%=7678×13×0.013≈1297元

把他们合在一起，算得退休金大概是：2971+719+1297≈4987元

虽然还没突破6000，但整体水平也挺不错的啦

总结一下：未来的退休金会怎么样

从这两个城市的例子看，假如你工龄超过四十年

退休后拿到的养老金基本都在四千到五千之间

其实，拥有四十年以上工龄的，越来越少了，除非你是60年出生的

或者是70年代末、80年代初那一拨还在拼命积累的老同志

除了工龄这个因素外，影响退休金的还有缴费基数和退休那年当时的社会平均工资

你要是缴的少，工龄长了，但钱少

按时足额缴养老保险挺重要的

再怎么说，长时间缴费，付出的那点钱，磨叽到最后都能变成个“养老保障”

还关系到未来养老金的调整和涨幅

你们说，咱们的工龄到底有多长

这都是人生中的一件大事儿

你们自己估计一下，自己的工龄是多少

留言告诉我，咱们一起聊聊这个大事儿